Stratégie

Stratégie ochrany kapitálu pre každú životnú situáciu

Od jednoduchých poistných obalov až po viacvrstvové holdingové štruktúry — navrhujeme riešenia šité na mieru konkrétneho klienta.

Vyžiadať konzultáciu
Vrstvené kamenné dlaždice v kamenno-mätovej palete s architektonickou presnosťou

Prečo nestačí diverzifikácia portfólia

Rozloženie investícií medzi akcie, dlhopisy a nehnuteľnosti znižuje trhové riziko, ale nerieši právne, daňové ani dedičské expozície.

Portfólio môže byť dobre diverzifikované a napriek tomu mimoriadne zraniteľné. Pohľadávky veriteľov, rozvody, dedičské spory alebo regulačné zmeny môžu zničiť majetok bez ohľadu na to, ako dobre sú aktíva investične alokované. Naším cieľom je vytvoriť okolo vášho kapitálu právnu a zmluvnú vrstvu ochrany, ktorá uchráni podstatnú časť majetku aj v najhorších scenároch. Kombinujeme poistné obaly regulované v Luxemburgu, domáce holdingové štruktúry a zmluvné dojednania, ktoré sú overené slovenskou aj európskou judikatúrou.

Naše stratégie v praxi

Každá stratégia je prispôsobená klientovej daňovej rezidencii, majetkovej štruktúre a časovému horizontu.

  • Luxemburský poistný obal

    Unit-linked životné poistenie regulované luxemburskou CAA ponúka ochranu aktív pred veriteľmi, flexibilné dedičské nastavenie a prístup k širokej triede podkladových aktív vrátane alternatívnych fondov. Vhodné pre klientov s portfóliom od 500 000 EUR.

  • Holdingy a SPV

    Slovenská alebo rakúska holdingová spoločnosť oddeľuje prevádzkové riziká od majetku akcionárov, umožňuje efektívne daňové plánovanie v rámci EÚ a zjednodušuje medzigeneračný prevod aktív.

  • Rodinné stanovy a trustové štruktúry

    Pre rodiny s majetkom v niekoľkých krajinách nastavujeme rodinné stanovy, diskrétne trusty riadené v Lichtenštajnsku alebo rakúske nadácie, ktoré zabezpečujú kontinuitu správy majetku naprieč generáciami.

  • Analýza a mapovanie rizík

    Začíname komplexným auditom: právne záväzky klienta, expozícia voči konkrétnym jurisdikciám, chýbajúce poistenie a medzery v dokumentácii. Výstupom je písomná správa s prioritizovanými odporúčaniami.

  • Pravidelný review a revízia

    Legislatíva, daňové zmluvy a regulačné požiadavky sa menia. Preto každoročne vykonávame review všetkých klientskych štruktúr a podávame správu o ich súlade s aktuálnym právnym stavom.

Kameň a mäta: filozofia stability a rastu

Naša paleta ochranných nástrojov je navrhnutá tak, aby kombinovala pevnosť a adaptabilitu.

Inšpirujeme sa filozofiou kameňa a mäty: kameň symbolizuje pevné, nepohyblivé jadro ochrany — aktíva uložené v chránených štruktúrach, ktoré odolávajú tlaku. Mäta predstavuje živú, adaptabilnú časť portfólia, ktorá reaguje na príležitosti bez toho, aby ohrozila jadro. Tento prístup, vizuálne vyjadrený v stone-mint palette nášho grafického štýlu, nie je len estetická voľba — je to spôsob myslenia, ktorý preniká celým naším poradenským procesom. Každý klient dostane písomný dokument popisujúci toto rozdelenie a dôvody pre konkrétne rozhodnutia.

Hladká kamenná doska vedľa čerstvých mätových lístkov na krémovom ľanovom plátne

„Oslovil som viacero poradenských spoločností, ale Kováč & Baláž bola jediná, ktorá mi predložila písomný dokument s jasným vysvetlením, prečo odporúča konkrétne štruktúry. Nie obecné prezentácie, ale konkrétne čísla a právne argumenty. Dnes mám holding v Bratislave a luxemburský obal na investičnú časť portfólia — a spím pokojne.“

— Mgr. Silvia K., lekárka, Zvolen

Zistite, ktorá stratégia zodpovedá vašej situácii

Vyplňte krátky dotazník alebo nám zavolajte — do 48 hodín dostanete nezáväznú odpoveď od fiduciárneho poradcu.

Kontaktujte nás